SG Banque en ligne

Offres, Tarifs et Avis en 2024

Avec plus de 150 ans d'existence, la Société Générale est l'une des principales banques historiques françaises. Elle fusionne avec Crédit du Nord pour devenir SG en 2023. La banque traditionnelle a su s'adapter aux nouvelles réalités du marché en dématérialisant ses principaux services pour s'adapter à une clientèle de plus en plus connectée. SG Banque propose en ligne aux particuliers une gamme complète de produits et de services liés à la création de comptes bancaires, l'octroi de moyens de paiement, l'assurance-vie, l'épargne ou encore au crédit. Youdge analyse pour vous les offres de SG Banque en ligne.

Qui est SG ?

Le groupe Société Générale est la troisième banque française possédant le plus grand nombre d'actifs sous gestion après BNP Paribas et le Crédit Agricole. La branche en ligne SG pour les particuliers apporte aujourd'hui des solutions bancaires innovantes et efficaces à plus de 10 millions de clients en France. Voici les avantages et inconvénients des services de l'entreprise.

Les offres de comptes bancaires SG

Pour les particuliers, SG propose deux formules de services groupés pour l'ouverture d'un compte courant : l'offre Sobrio et la formule Kapsul.

L'offre Sobrio

À partir de 7,20 € par mois, il est possible de souscrire cette formule permettant d'éviter de payer des frais de tenue de compte. Vous pouvez choisir une carte de paiement correspondant spécifiquement à vos besoins et votre mode de vie. Les cartes bancaires proposées sont :

• CB Visa Évolution,
• CB Visa,
• CB Visa Premier,
• CB Visa Infinite,
• CB Mastercard,
• CB Gold Mastercard.

En cas de vol ou de perte, le moyen de paiement est gratuitement remplacé si vous souscrivez l'offre Sobrio SG. Votre carte bancaire SG permet aussi de bénéficier d'une assurance couvrant les risques du quotidien et prolongeant de 2 ans la garantie constructeur de certains produits achetés. Des garanties d'assistance et d'assurance pour effectuer sereinement les voyages accompagnent aussi chaque instrument de paiement.

Grâce à l'application mobile de SG Banque en ligne, l'utilisateur peut consulter le relevé hebdomadaire des opérations effectuées ou en cours de traitement sur son compte associé à une carte. Sobrio propose des tarifs préférentiels pour les 18-24 ans, 25-29 ans et les plus de 30 ans. Elle permet au plus grand nombre d'accéder à petit prix à plusieurs services bancaires complémentaires (chaque service pris isolément est assez couteux).

L'offre Kapsul

Il s'agit de la formule 2 € par mois satisfait ou remboursé de SG. Si le client n'est pas satisfait de ce produit dans la première année suivant la souscription, la banque lui rembourse toutes les cotisations payées suivant les modalités du contrat signé. L'utilisateur bénéficie d'un compte de dépôt, d'une carte internationale dotée des garanties essentielles d'assurance et d'assistance Visa et d'une application pour gérer en temps réel les opérations sur son compte. L'instrument de paiement proposé est compatible avec le paiement mobile via Apple Pay ou Paylib et donne droit à un programme de cashback.

Un service chat est disponible 24/7 pour faciliter les échanges avec les conseillers depuis l'espace client de la banque SG. L'offre Kapsul est idéale pour les personnes à revenus faibles ou non stables (les étudiants ou apprentis par exemple) qui cherchent un compte de paiement flexible pour l'achat de biens et services au quotidien. La carte associée a un plafond de 300 € sur 7 jours glissants pour les retraits et 1000 € sur 30 jours pour les paiements.

Comment ouvrir un compte en ligne chez SG ?

Il faut se rendre sur le site réservé aux clients particuliers de la banque pour cliquer sur le lien « Ouvrir un compte en ligne ». Voici les étapes à suivre :

• remplissage d'un formulaire spécialisé renseignant sur les informations personnelles (nom, prénom, date et pays de naissance, adresse, situation matrimoniale, etc.),
• ajout instantané des documents nécessaires,
• validation du dossier à distance grâce à la signature électronique,
• réception des identifiants de connexion à l'espace client Particuliers sur le site internet ou l'application dédiée.

SG Banque analyse votre dossier sur environ 3 jours ouvrés après son envoi. S'il n'y a pas de problèmes, le compte est ouvert et vous obtenez un RIB et le moyen de paiement choisi dans les meilleurs délais.

Les cartes bancaires de SG

Ce tableau rassemble les principales informations sur les cartes de paiement de la banque en ligne SG.

Quels sont les produits bancaires complémentaires de SG ?

Pour accompagner ses clients dans la réalisation de leur projet de vie, le service de banque à distance SG propose des offres très intéressantes en matière d'emprunts.

Le livret A

Les versements liés à ce support peuvent être réalisés sans frais pour un montant minimum de 10 €. Le plafond des apports est fixé à 22 950 € (hors intérêts capitalisés). La rémunération est calculée au taux de 3 % net annuel. Le produit est accessible à toute personne physique.

Le Livret Jeune

Chez SG Banque, il est possible de souscrire en ligne ce produit exonéré d'impôt destiné aux jeunes de 12-25 ans. Peu importe le moment d'ouverture du contrat, le livret est fermé le 31 décembre de l'année civile du 25e anniversaire du souscripteur. Il faut un versement minimum initial de 10 €. Le plafond du livret est de 1 600 € (hors intérêts capitalisés). Le taux est de 3 % net par an.

Les prêts à la consommation

La banque SG propose diverses formules pour les particuliers à la recherche d'un financement souple pour diverses sortes d'investissement de la vie quotidienne :

• Catégorie Tous projets (Crédit Conso Expresso, Prêt Jeune Actif, Renouvelable Alterna, etc.),
• Catégorie Auto (Expresso, Location avec option d'achat, Location longue durée, Prêt Permis à un euro par jour),
• Crédit Travaux Expresso,
• Prêt Étudiant Évolutif ou Apprenti Artisan.

Le financement est octroyé après 8 jours à compter de la signature du contrat. Il n'y a pas de justificatifs d'achat à soumettre qui diffère selon le type d'emprunt. Le montant peut varier entre 1 500 et 35 000 €.

Le prêt immobilier

La procédure via l'application dédiée ou le site web est la même, sauf qu'ici, vous devez en plus adhérer en ligne à un contrat d'assurance emprunteur du groupe SG. En fonction du produit choisi (conventionné, taux zéro, prêt immobilier à taux fixe, crédit relais, etc.), il est possible d'obtenir un financement allant de 1 600 € jusqu'à 100 % du montant nécessaire pour votre projet. L'échéance varie généralement de 3 à 30 ans.

L'application mobile SG

Les principales fonctionnalités de cette solution sont :

• la consultation de compte,
• la modification des plafonds des cartes bancaires,
• la gestion du budget quotidien,
• la gestion des virements et transferts sans RIB,
• l'accès aux simulateurs de prêts,
• la technologie Pass Sécurité pour sécuriser les opérations bancaires en ligne,
• l'activation ou désactivation des paiements en ligne et/ou des retraits au distributeur,
• l'assistant personnel SoBot disponible 24 h/24.

L'application compatible avec iOS et Android. Elle a une note 4,4/5 sur Play Store et 4,7/5 sur App Store.

Les frais bancaires liés aux services de SG

Le tableau recense les différents frais bancaires liés aux différents services de la banque en ligne SG.

Les conditions et modalités d'ouverture de compte chez SG

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne, il faut :

• être un majeur capable non-client de la banque,
• être une personne physique résident postal et fiscal français agissant pour des besoins non professionnels,
• être non domicilié ou non-résident fiscal aux États-Unis,
• avoir une adresse de domicile en bonne et due forme.

Vous devez fournir une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, titre de séjour ou passeport au choix). Il faut aussi joindre un autre justificatif d'identité au choix parmi le livret de famille et la carte vitale. Enfin, il faut un document d'attestation de domicile de moins de 1 an (avis d'imposition, avis d'échéance de loyer, attestation d'assurance habitation ou facture d'énergie).

Vous pouvez transmettre en toute sécurité les versions numériques ou les photos des pièces justificatives nécessaires. Les services en ligne de SG sont soumis aux exigences du RGPD en matière de protection des données à caractère sensible.

Avis et service client chez SG Banque

Il est possible de contacter un conseiller clientèle par téléphone au 3933 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h de même que le samedi de 8 h à 19 h. Les jours fériés ne sont pas concernés. Depuis l'étranger, le client doit composer le +33 76 77 3933 pour accéder au support. Il est aussi possible d'utiliser la messagerie sécurisée de l'application dédiée. Vous pouvez aussi envoyer un mail ou passer par l'un des réseaux sociaux de la société (Facebook, X ou Instagram).

La plupart des avis clients SG soulignent la courtoisie et la patience des interlocuteurs du service support de la banque. Les conseillers sont convenablement formés pour répondre avec pertinence, rapidité et efficacité à toutes les demandes des utilisateurs. Les avis clients SG négatifs pointent du doigt le délai de réponse un peu long pour le contact via les réseaux sociaux. Parfois, il est difficile de joindre rapidement un conseiller par appel téléphonique.

Évaluation globale des services chez SG

Une note sur 10 a été donnée aux principaux services de SG Banque en ligne.

La banque en ligne SG : en bref

Les services en ligne de la banque SG permettent à tous les profils d'utilisateurs de bénéficier d'offres Premium pour la détention d'un compte de dépôt et d'une carte de paiement. Grâce à l'application dédiée ou via l'espace client Particuliers SG, il est également possible de souscrire à un contrat pour un produit d'épargne, un crédit. Tout se passe rapidement grâce à l'intuitivité et l'ergonomie de l'interface de navigation des points de contact numérique spécialisés de SG. Grâce à l'offre Sobrio, le client accède à prix réduit à une gamme complète de services bancaires qui soutiennent l'utilisation d'une carte internationale de paiement ayant des plafonds très élevés pour les paiements et les retraits.