Nickel

La banque ouverte à tous : tarifs, offres et avis 2024

Le paysage bancaire a beaucoup évolué depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques qui facilitent l'accès aux services bancaires. Disponible depuis 2014, Nickel fait partie des néobanques les plus accessibles en raison de la rapidité d'ouverture d'un compte Nickel qui se fait en 5 minutes et qui permet de bénéficier d'une carte bancaire Nickel adaptée à ses besoins. L'établissement est connu pour ses frais bancaires bas et son absence de condition de revenus, et pour son service client réactif. Découvrez les offres de Nickel en 2024.

Nickel, la banque en ligne évolutive pour tous

Depuis 2014, Nickel s'est imposé comme un acteur clé dans le secteur bancaire français et européen. Il y a de nombreuses raisons à cela.

Quels sont les avantages de Nickel ?

Le principal avantage de Nickel qui en fait une option intéressante est son accessibilité. Il n'est pas nécessaire de justifier d'un revenu fixe avant d'ouvrir un compte Nickel. Les personnes « interdits bancaires » peuvent aussi avoir un compte avec un RIB grâce à la néobanque Nickel.

L'offre de Nickel (compte de dépôt, RIB et carte Mastercard) est accessible à partir de 25 euros/an, un tarif très abordable. De plus, les virements sont gratuits et illimités tout comme les paiements en zone SEPA.

Un autre avantage notable est l'application de la banque qui offre des fonctionnalités utiles et intuitives. En plus de son interface ergonomique, l'application est souvent en avance sur certaines fonctionnalités. On peut mentionner l'affichage des comptes en temps réel qui est devenu un incontournable des banques en ligne. Il y a également :

• la catégorisation des dépenses,
• la géolocalisation des buralistes agréés à proximité,
• le verrouillage momentané de la carte bancaire…

Le compte est approvisionné par carte bancaire, virements bancaires, dépôt d'espèces en Point Nickel.

Y a-t-il des inconvénients à la banque Nickel ?

Quelques inconvénients ont été mis en lumière par les utilisateurs de Nickel, à commencer par l'impossibilité d'émettre des chèques. Quant aux cartes, elles ne permettent pas de profiter des débits différés.

Un autre inconvénient selon les clients concerne les frais de certains services qui sont élevés. Les alertes SMS (en dehors de 60 premières alertes par an), les dépôts chez un buraliste ainsi que les retraits effectués dans un distributeur automatique sont soumis à des frais.

Quel est le positionnement de Nickel sur le marché bancaire français ?

Nickel se positionne comme l'une des néobanques les plus utilisées en France. Avec plus de 3 millions d'utilisateurs dans le pays, la banque se fixe pour objectif de passer le cap des 4 millions d'utilisateurs en 2024. Pour cela, l'établissement bancaire travaille sur l'élargissement de son réseau de distribution et sur l'amélioration de son offre. Toutefois, elle ne perd pas de vue ce qui fait sa particularité : un compte, une carte et un RIB en 5 minutes.

En ce qui concerne sa stratégie d'expansion à l'international, Nickel s'intéresse à différents pays d'Europe. Après son implantation en Espagne, la filiale de BNP Paribas s'implante en Belgique et au Portugal. Suite à son lancement en Allemagne en 2023, la banque souhaite être adoptée dans 8 pays européens d'ici 2025.

Quelles sont les offres de comptes bancaires Nickel ?

Nickel propose actuellement quatre différents comptes avec Mastercard. Toutes les offres dérivent du compte classique et se différencient par les cartes bancaires Nickel.

Compte Nickel

Le compte Nickel est l'offre la plus basique proposée. Très simple et ouvert en quelques minutes, il est accessible à tous, sans condition de revenu ni dépôt minimum. Le compte coûte 25 €/an et donne accès à une carte gratuite. Cette dernière est immédiatement disponible dès l'ouverture du compte chez un buraliste ou en Point Nickel tout comme le RIB.

Votre compte courant est sans découvert et permet les virements vers tous types de comptes. Grâce à la carte liée, vous pouvez :

• retirer de l'argent dans tous les distributeurs en France et à l'étranger,
• payer facilement les achats en magasin ou en ligne,
• émettre et recevoir des virements,
• mettre en place des prélèvements,
• domicilier votre salaire…

Le pilotage du compte Nickel est simplifié par l'application mobile et l'espace client web qui permettent de suivre les opérations en temps réel. Vos transactions sont 100% sécurisées et vous avez un service client à votre disposition du lundi au samedi.

Compte My Nickel

Pour souscrire l'offre My Nickel, il faut ouvrir le compte classique puis commander la carte My Nickel depuis l'espace client ou l'application mobile. Il est adapté aux personnes qui souhaitent disposer d'une carte à leur image. My Nickel est la carte à votre nom et personnalisable avec 15 couleurs. Vous bénéficiez de tous les services (virements, dépôts, retraits, chèques…) avec votre carte personnalisée.

En ce qui concerne la tarification, My Nickel coûte 25 euros/an comme l'offre classique. À ce tarif s'ajoute le paiement de 10 € tous les 4 ans.

Nickel Chrome

Après création du compte Nickel classique à 25 €/an, les utilisateurs en quête de services premium peuvent opter pour Nickel Chrome. Cette offre conditionnée par le paiement supplémentaire de 30 €/an pour la carte permet de bénéficier de tous les avantages offerts par une carte Mastercard premium.

La Mastercard premium nominative et personnalisée de Nickel Chrome offre des privilèges aussi bien en France qu'à l'étranger. Trois couleurs sont disponibles :

• Black,
• Gold,
• Silver.

Elle permet de profiter d'une tarification avantageuse lors des déplacements à l'étranger. Les souscripteurs ont également accès à des assurances exclusives pour se couvrir au quotidien lorsqu'ils sont en France ou pendant leurs vacances et voyages d'affaires.

Nickel Metal

L'offre haut de gamme chez la néobanque de BNP Paribas est Nickel Metal. Cette offre est accessible avec 80 €/an pour la carte en plus des 25 €/an pour le compte. La carte nominative en acier inoxydable vous permet de payer et d'être payé partout à travers le monde. Que vous soyez en France ou à l'étranger, il n'y a pas de frais.

La Mastercard haut de gamme à votre nom vous donne accès à des avantages particuliers. Vous bénéficiez par exemple d'assurances exclusives comme la couverture en cas de vol. Pendant vos voyages, toute perte de bagage, tout vol, train ou avion retardé/annulé… est remboursé grâce aux assurances. En définitive, Nickel Metal vous fait bénéficier d'une sérénité incomparable lors de vos déplacements.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

L'un des points forts de Nickel est que vous pouvez ouvrir votre compte en quelques minutes seulement à partir de votre téléphone ou votre ordinateur. Le processus d'ouverture de compte en ligne est simple et suit les trois étapes suivantes.

La préinscription en ligne

Vous devez remplir un formulaire en ligne via le site de la néobanque en vous servant d'un numéro de téléphone et d'une pièce d'identité valide. Ensuite, il suffit de se rendre dans un point de vente avec trois éléments :

• le code reçu par SMS,
• la pièce utilisée pour la préinscription,
• une somme de 25 euros.

Vous passez directement à la deuxième étape.

La validation de l'inscription

Chez le buraliste (ou au Point Nickel), le client indique le code qu'il a reçu et présente sa carte d'identité pour valider son inscription. Il lui est alors réclamé une cotisation annuelle de 25 euros qu'il paye sur place. Il récupère sa carte directement après l'inscription.

La réception du RIB

Le client reçoit son RIB et toutes les informations dont il a besoin sur son nouveau compte courant. Par la suite, il recevra un SMS contenant son code Pin. Dès lors, le compte est actif. Vous pouvez émettre des virements, alimenter le compte avec des dépôts d'espèce. Faire des dépôts de chèques…

La commande de la carte premium

Il s'agit d'une étape supplémentaire pour les utilisateurs qui choisissent Nickel Chrome et Nickel Metal, le processus d'inscription est le même. Une fois le compte créé, vous pouvez commander la carte Mastercard Premium ou la carte Métal directement auprès du commerçant. Vous pouvez aussi le commander sur votre téléphone ou votre ordinateur dans l'espace client. À la réception de la carte, activez là.

Revue des cartes bancaires Nickel

Nickel propose différentes cartes bancaires pour s'adapter aux besoins diversifiés de ses clients en France et à l'international. Youdge vous présente les différentes cartes dans le tableau comparatif ci-dessous.

Application mobile Nickel

Comme toutes les néobanques, Nickel permet de gérer son compte à partir d'une application mobile compatible avec les appareils fonctionnant sur iOS et Android. Elle permet de réaliser toutes les opérations bancaires facilement en quelques clics et n'importe où à condition d'avoir un minimum de réseau.

Avec l'application Nickel, vous pouvez vérifier le solde de votre compte en temps réel à tout moment, bloquer et débloquer votre carte instantanément si vous l'égarez, faire des virements, gérer vos plafonds de paiements et retrait.

Avec son interface ergonomique et épurée, l'application permet aussi :

• d'obtenir et partager son RIB,
• de choisir des alertes personnalisées,
• de trouver le buraliste le plus proche…

De nouvelles fonctionnalités proposées par l'application incluent un moteur de recherche intégré qui permet de rechercher vos opérations par nom, date, catégorie ou type d'opération. Dans l'onglet « Carte » la fonctionnalité « PIN par SMS » est utile pour les personnes ayant oublié leur code de carte bancaire. Elles peuvent en effet le recevoir par SMS (service facturé 1 euro sur le compte Nickel).

Frais de services bancaires, pourquoi Nickel est-elle une excellente option ?

L'un des atouts de Nickel réside dans les frais des services ou opérations bancaires de base. Ses frais sont en effet plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.

Avec Nickel, l'émission d'un virement SEPA instantané coûte 0,5 euro. Du côté des banques traditionnelles, il est de l'ordre de 1 euro. Pour ce qui est du renvoi du code PIN d'une carte bancaire, Nickel facture 0,5 €, un tarif très bas en comparaison avec la moyenne habituelle qui se situe entre 5 et 10 € selon la banque.

Pour l'encaissement d'un chèque, la néobanque applique 3 euros de frais. Sur le marché bancaire, les frais d'encaissement varient d'un établissement à un autre et sont compris en moyenne entre 0,2 et 2 % du montant encaissé.

Si votre chèque est non conforme et considéré comme impayé (sans provision) vous aurez à payer 20 euros contre 30 ou 50 euros dans les banques du détail (selon le montant du chèque). Pour ce qui est du rejet de prélèvement (incident de paiement) il est facturé à 10 € contre 15 euros chez d'autres banques. Ainsi, Nickel se révèle comme une option avantageuse pour plusieurs services grâce à ses frais relativement bas.

Conditions et modalités d'utilisation chez Nickel

Nickel propose des comptes courants accessibles à tous, dès l'âge de 12 ans (avec représentant légal). Pour être éligible à l'ouverture, il faut être une personne physique majeure et juridiquement capable, avoir une adresse de résidence principale en France et être résident fiscal en France ou dans un pays de l'UE ou de l'AELE (Association européenne de Libre Échange). Il est nécessaire de disposer d'un numéro de mobile et d'une adresse e-mail valide.

Les pièces d'identité acceptées sont la carte d'identité française (ou carte d'identité émise par un pays de l'UE), le passeport ou le titre de séjour émis par une Autorité française.
Le processus d'inscription est simple et est complété en 5 minutes. Pour fournir le document d'identité original, il suffit d'envoyer une photo (bien claire et lisible) suivie de votre selfie.

Service client chez Nickel

L'un des critères essentiels pour évaluer la crédibilité et la fiabilité d'une banque en ligne est le service client. Ce dernier doit être d'abord facilement accessible et surtout très réactif. En ce qui concerne Nickel, il n'y a pas de plainte de la part des utilisateurs. Vous pouvez contacter le service client par trois moyens : téléphone, réseaux sociaux, formulaire de contact.

Sans surprise, le service client 100 % digital de Nickel est qualifié de réactif, aimable et à l'écoute des préoccupations des utilisateurs. Les conseillers sont disponibles du lundi au samedi pour répondre rapidement à toutes les questions des clients et s'occuper de leurs besoins.

Évaluation globale

Lors du choix d'une banque en ligne ou d'une néobanque, les consommateurs sont souvent intéressés par l'avis des anciens clients. Les critères à évaluer sont multiples :

• accessibilité,
• service client,
• frais bancaires,
• temps d'attente pour l'ouverture du compte, etc.

Nickel s'en sort bien sur chacun de ces points importants. Sur TrustPilot, la néobanque arrive à obtenir une note globale de 4,1/5 sur la base de près de 20 000 avis clients. Cette belle note témoigne de la satisfaction des utilisateurs.

Nickel en bref

Nickel est une option innovante pour les personnes qui souhaitent bénéficier d'une véritable flexibilité dans la gestion de leurs finances. L'établissement propose quatre comptes avec des cartes bancaires Mastercard basiques, premium et haut de gamme. Ses meilleurs atouts sont sa simplicité, et ses frais relativement bas qui permettent aux clients de faire des économies de temps et d'argent par rapport aux banques traditionnelles. Vous pouvez créer un compte dès maintenant et recevoir votre carte bancaire Nickel. La banque est reconnue pour sa fiabilité et son accessibilité.