Fortuneo

Offres, avis et tarifs en 2024

La banque en ligne Fortuneo permet aux particuliers d'ouvrir des comptes de dépôt et d'obtenir des cartes bancaires dont la gestion peut se faire grâce à leur application mobile. Elle propose aussi des produits d'épargne (livrets), d'assurance-vie et d'investissement en bourse (comptes-titres). Elle permet aussi de souscrire à des emprunts à des tarifs très intéressants.

À l'instar des autres banques en ligne, elle propose des services et produits que l'on retrouve chez les établissements bancaires traditionnels tout en réduisant la paperasse administrative liée aux opérations des consommateurs. Youdge vous en dit plus sur Fortuneo Banque. Youdge vous présente un état des lieux détaillé de leurs services et tarifs ainsi que des avis pour choisir la banque en ligne qui vous convient le mieux.

Qui est Fortuneo ?

Créée en 2000, la banque en ligne Fortuneo appartient depuis 2006 au groupe Crédit Mutuel Arkéa qui en a fait une marque de sa filiale Arkéa Direct Bank. Ce tableau présente les points forts et quelques axes d'amélioration liés aux prestations de l'entreprise.

À ses débuts, Fortuneo proposait uniquement des services de bourse en ligne. En 2006, la marque fusionne avec Symphonis pour devenir véritablement une banque dématérialisée pour les particuliers.

Fin 2022, la marque possédait 1 050 000 clients actifs sur le territoire français, ce qui la classe dans le Top 3 des plus grandes banques en ligne françaises. Fortuneo est élue meilleure banque et banque la moins chère en 2023 par Pricebank.

Les offres de comptes bancaires Fortuneo

La banque en ligne propose trois formules sans frais d'ouverture ou de tenue de compte. Vous bénéficiez d'un programme de cashback pour les achats auprès des enseignes partenaires. Fortuneo se réserve le droit d'accepter ou non le découvert sur votre compte.

Le compte courant avec Fosfo MasterCard

Sans conditions de revenus ou d'épargne, cette offre Fortuneo donne droit à une carte classique CB Mastercard à débit immédiat gratuite si l'utilisateur effectue au moins un paiement par mois. Autrement, des frais de cotisation de 3 € par mois sont exigibles.

Avec l'offre Fosfo, il n'y a pas de montant minimum requis pour un premier dépôt si vous utilisez l'application de la banque en ligne. Le plafond pour les retraits est de 500 € par jour et par semaine. La limite maximale des paiements par jour et par semaine est de 1 500 €. Ce compte est idéal pour les étudiants, apprentis ou jeunes actifs qui n'ont pas encore de revenus stables.

Le compte courant avec Gold CB Mastercard

Pour ouvrir ce compte bancaire, il faut avoir au moins 1 800 € de revenus nets mensuels ou une épargne de 10 000 € chez l'établissement. La carte associée est gratuite lorsque le client effectue au moins un paiement par mois avec son instrument. Autrement la cotisation est de 9 € par mois.

Avec l'offre Gold CB, la banque en ligne vise ici majoritairement les cadres d'entreprise ou les travailleurs indépendants à la recherche d'une solution offrant des plafonds de paiement et de retrait élevés pour le quotidien, les loisirs et les voyages. Fortuneo Banque associe une carte à débit immédiat ou différé au compte en ligne à créer.

Le plafond des paiements par jour et par semaine est de 2 000 €. La limite quotidienne des retraits est de 900 €. Sur 7 jours glissants, on peut retirer au maximum 1 000 €. Les garanties d'assurance et d'assistance liées à la Gold CB Mastercard (responsabilité civile à l'étranger, chauffeur de remplacement, assistance médicale et rapatriement, etc.) sont renforcées par rapport à celles de la Fosfo MasterCard.

Le compte courant avec World Elite CB Mastercard

Le demandeur doit avoir 4 000 € de revenus nets mensuels pour être éligible à cette offre. Comme avec la Gold CB Mastercard, le client est tenu de faire un premier dépôt d'au moins 300 €. L'instrument de paiement est gratuit à condition de verser mensuellement 4 000 € sur le compte Fortuneo associé à la carte. À défaut, la cotisation est de 50 € par trimestre. Avec cette carte à débit immédiat ou différé, le plafond des paiements par jour et semaine est de 3 000 €. La limite journalière des retraits est de 900 €. Par semaine, la limite du montant à retirer est de 1 600 €.

En plus des garanties d'assistance et d'assurance liées aux cartes précédentes, le futur titulaire bénéficiera des services Mastercard® Flight Delay Pass et LoungeKey™ dans les aéroports partenaires pour les voyages. Le demandeur et ses proches profitent aussi d'un service de téléconsultation médicale gratuit 24/7.

Comment ouvrir un compte bancaire Fortuneo ?

Tout se passe dans l'application de la banque en ligne ou sur son site internet officiel. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire sur Fortuneo :

• remplissez un formulaire renseignant vos informations personnelles (nom, prénom, adresse physique et électronique, date et lieu de naissance, profession, etc.),
• validez la demande avec un code SMS après l'envoi du formulaire afin de signer électroniquement le contrat d'ouverture du compte Fortuneo,
• transmettez des pièces justificatives,
• faites un versement initial pour l'activation du compte (uniquement pour les comptes avec Gold CB ou World Elite Mastercard).

L'intuitivité de l'interface de navigation des plateformes en ligne de Fortuneo permet d'ouvrir votre compte bancaire en moins de 10 minutes.

Les cartes bancaires American Express de Fortuneo

Ce tableau regroupe les principales informations sur ces cartes de paiement internationales à débit différé proposées aux clients Fortuneo qui détiennent déjà un compte courant et sont âgés de plus de 18 ans. American Express se réserve le droit de fixer la limite temporaire ou permanente pour les paiements à effectuer en fonction du profil du demandeur.

Les produits bancaires complémentaires de Fortuneo

Fortuneo Banque propose de nombreux autres produits à ses clients. Voici un tableau récapitulatif des autres formules de la banque en ligne.

L'application mobile de Fortuneo

L'application dédiée de la banque en ligne dispose de nombreuses fonctionnalités :

• création de cartes virtuelles,
• modification des plafonds des instruments de paiement,
• suivi des opérations sur le compte Fortuneo,
• virement entre comptes,
• opposition sur votre carte bancaire,
• accès au marché boursier pour la passation des ordres,
• gestion du contrat d'assurance-vie et des livrets,
• accès à la foire aux questions sur les offres de Fortuneo Banque.

L'application est compatible avec les appareils sous iOS ou Android.

Les frais des services bancaires chez Fortuneo Banque

Dans ce tableau, vous pouvez voir la comparaison des tarifs standards de Fortuneo avec ceux de deux grandes banques traditionnelles françaises que sont la Banque Postale et le CIC pour certains services bancaires basiques.

Les conditions et modalités d'ouverture de compte chez Fortuneo Banque

Vous devez être une personne majeure et avoir déjà un compte bancaire en France. Les personnes physiques ou morales souhaitant utiliser le compte courant Fortuneo pour des raisons professionnelles ne sont pas éligibles. Lors de la souscription, les justificatifs à fournir sont :

• une pièce d'identité valide (carte nationale d'identité, passeport, titre de séjour),
• un avis d'imposition de moins de 12 mois associé à l'adresse physique actuelle,
• éventuellement un RIB pour le versement initial de 300 € pour activer le contrat.

Si vous êtes déjà un client Fortuneo, un avis d'imposition ou les deux derniers bulletins de salaire sont suffisants. Les documents sont à scanner ou à photographier avant leur soumission via les champs dédiés de l'application Fortuneo ou de l'espace client du site web.

Service client et avis sur Fortuneo Banque

Comme pour les autres banques en ligne, il est possible de contacter le service client à travers plusieurs canaux :

• téléphone pour les clients Fortuneo (02 98 00 29 00 depuis la France et +33 2 98 00 29 00 depuis l'étranger),
• téléphone pour les personnes non-clientes (0800 800 040 depuis la France et +33 2 29 00 49 17 depuis l'étranger ; service disponible du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h),
• chat depuis l'application dédiée,
• e-mail (les clients peuvent se rendre dans la rubrique Contacts SOS alors que les autres profils doivent remplir un formulaire de contact disponible sur le site web),
• courrier physique adressé à Fortuneo — Service Réclamations — TSA 41 707 – 35917 RENNES CEDEX 9.

Les avis clients positifs sur Fortuneo soulignent majoritairement l'efficacité du support clientèle qui sait traiter avec pertinence les problématiques des utilisateurs. Les souscripteurs mécontents déplorent le manque de réactivité des conseillers contactés via messagerie électronique. Certains trouvent que le délai de réponse aux messages est trop long.

Évaluation globale du service de Fortuneo

Conclusion

La banque Fortuneo permet aux particuliers, peu importe leurs revenus, de profiter de services bancaires à coût très réduit. Avec une connexion internet, la souscription des offres se fait simplement en quelques minutes de manière dématérialisée grâce à l'application ou au site web de l'entreprise.

Comme de nombreuses autres banques en ligne, Fortuneo propose des comptes de dépôt liés à des cartes de paiement, des livrets d'épargne, des produits d'assurance-vie, etc. Elle permet aussi à ses clients des solutions de financement pour réaliser leurs projets. Pour sécuriser les opérations bancaires, l'entreprise utilise des process en conformité avec les exigences de la norme européenne DSP2.