BoursoBank

Avis et offres en 2024

Les banques en ligne sont désormais de plus en plus populaires chez les Français. La banque en ligne BoursoBank appartient à la Société Générale, l'un des plus grands groupes du marché bancaire en France. BoursoBank propose à ses clients des offres très avantageuses qui font d'elle une solution privilégiée auprès de nombreux consommateurs.

Les avantages et les inconvénients de BoursoBank

BoursoBank (ex-Boursorama Banque) a la réputation d'être la banque la moins chère du marché bancaire français depuis plus de dix ans. La banque en ligne offre à ses clients des services de qualité, des tarifs compétitifs et une sécurité optimale. Cette dernière présente donc de nombreux avantages qui justifient son positionnement sur le marché. Toutefois, certaines limites peuvent être observées en ce qui concerne les offres proposées par BoursoBank.

Les avantages de BoursoBank

Vous bénéficierez d'un grand nombre d'avantages en optant pour la banque en ligne BoursoBank. Cela commence dès l'ouverture de votre compte. Pour vous souhaiter la bienvenue, la banque peut vous offrir jusqu'à 130 euros en prime selon la période. Vous pouvez bénéficier de 50 euros pour l'ouverture de compte et de 80 euros de plus pour la demande d'une carte Visa selon les offres proposées par BoursoBank.

Cette banque en ligne n'a rien à envier aux banques traditionnelles. Elle met à votre disposition une gamme complète de différents services bancaires performants. Vous avez accès à tous les produits nécessaires tels que :

• le prêt immobilier et consommation,
• les placements boursiers,
• l'assurance vie,
• l'épargne réglementée…

BoursoBank vous propose plus de 1000 fonctionnalités qui sont toutes gratuites pour une gestion plus autonome de votre compte bancaire. Les offres proposées par cette banque digitale sont toutes accessibles en ligne. Ainsi, vous pouvez gérer votre compte bancaire vous-même sur votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur via un site web ou une application mobile. Il vous suffit de disposer d'une bonne connexion internet.

Cela vous permet d'avoir plus de facilité et liberté pour effectuer vos différentes opérations bancaires. Un service client est aussi mis à votre disposition par BoursoBank afin de garantir votre satisfaction. Avec les tarifs réduits proposés par la banque, il vous est possible d'économiser jusqu'à 220 euros en frais bancaires chaque année.

Les limites de BoursoBank

L'offre de services bancaire que propose BoursoBank présente aussi quelques limites. Pour l'ouverture d'un compte courant en ligne notamment, la banque demande un dépôt minimum. L'obtention de certaines des cartes qu'elle propose est aussi soumise à des conditions de revenus. Un autre inconvénient de cette offre est que la procédure d'ouverture ou de fermeture, bien qu'étant automatique et facilitée, peut aussi paraître un peu plus lourde administrativement que dans le cas des néobanques.

Étant une banque disponible exclusivement digitale, BoursoBank ne dispose pas d'agence physique. Il est donc impossible de rencontrer l'un de ces conseillers en face-à-face. Les rendez-vous avec ces agents ne se font qu'en ligne. Le service client de BoursoBank est parfois difficile à joindre et assez expéditif. Les opérations de dépôt sont aussi moins faciles que dans une banque traditionnelle.

Quel est le positionnement de BoursoBank sur le marché bancaire ?

Boursobank est l'une des principales banques en ligne en France. Elle a déjà dépassé les 5 millions de clients et envisage d'atteindre la barre des 8 millions à l'horizon 2030, grâce à ses offres avantageuses. Elle se positionne sur le marché bancaire comme une banque innovante, simple et transparente, qui vise à satisfaire les besoins des clients autonomes et connectés.

BoursoBank fait partie du grand groupe bancaire de la Société Générale, ce qui lui confère une solidité financière et une expertise reconnue. Ses bonnes performances au cours de l'année 2023 lui ont valu de nombreuses distinctions, aussi bien sur le plan national qu'international. BoursoBank a été reconnu comme la « Marque préférée des Français » par OpinionWay et « Meilleure banque numérique d'Europe » par D-rating. Il y a aussi d'autres exemples comme la « World's Best Banks Forbes » par Statista et la « Meilleure banque en ligne » par INMA.

Comment ouvrir un compte bancaire sur BoursoBank ?

L'ouverture d'un compte bancaire chez BoursoBank est un processus simple qui se déroule en plusieurs étapes. La première consiste à renseigner vos informations personnelles sur le site web de BoursoBank et à télécharger l'application mobile mise à votre disposition par la banque. Le reste de la procédure se poursuit sur cette dernière avec votre smartphone ou votre tablette. Il faut ensuite scanner les différentes pièces justificatives qui seront demandées, à savoir :

• une pièce d'identité officielle en cours de validité,
• un relevé d'identité bancaire,
• un selfie.

En ce qui concerne la pièce d'identité, la banque en ligne accepte la Carte nationale d'Identité, un passeport ou un titre de séjour en France. Le RIB doit être enregistré en votre nom et provenir d'une banque située dans l'un des pays de l'Espace économique européen. Les établissements bancaires basés en Suisse, au Royaume-Uni ou dans les territoires d'outre-mer, sont aussi acceptés. Les pièces justificatives doivent être au format PNG, JPEG, BMP, GIF ou PDF.

Leur taille ne doit pas être supérieure à 2 Mo. La troisième étape de la procédure consiste à signer électroniquement votre contrat et à effectuer votre premier versement. Vous pouvez ensuite activer votre espace client et commencer à profiter des services et avantages liés à votre compte BoursoBank.

Revue des cartes bancaires BoursoBank

BoursoBank propose à ses clients trois différentes cartes Visa (Welcome, ULTIM et Metal).

Carte Visa Welcome

Il s'agit de l'offre basique de BoursoBank en matière de carte bancaire. Elle est gratuite et vous permet de bénéficier de la prime de bienvenue de 130 euros. La carte Visa Welcome est accessible sans condition de revenu. Le plafond des retraits est fixé à 400 euros par semaine et celui des paiements à 5000 euros par mois. Si vous n'effectuez aucun paiement, la banque vous facture des frais d'inutilisation d'une valeur de 5 euros.

Carte Visa ULTIM

La carte ULTIM est aussi gratuite et vous permet de bénéficier de l'offre de bienvenue pouvant atteindre les 130 euros. Comme la carte Welcome, vous pouvez l'obtenir sans aucune condition de revenu. Il s'agit de l'offre de moyenne gamme que propose BoursoBank. Le plafond est de 2000 euros par semaine pour les retraits et de 20 000 euros par mois pour les dépôts. Les frais d'inutilisation de la carte s'élèvent à 9 euros pour ce produit.

Carte Visa Metal

La carte Visa Metal proposée par BoursoBank est un produit haut de gamme. À la différence des autres, elle est payante et soumise à condition de revenu. Il faut une cotisation mensuelle qui s'élève à 9,90 euros. Vous devez avoir un revenu qui ne sera pas inférieur à 2500 euros par mois. En ce qui concerne les plafonds, ils sont de 3000 euros par semaine pour les retraits et de 50 000 euros par mois pour les dépôts. Cette carte vous permet également de bénéficier d'un débit immédiat et différé. Les retraits et paiements à l'étranger sont gratuits.

Toutefois, la banque propose aussi une autre carte Visa spécifiquement destinée aux mineurs. Il s'agit de la carte FREEDOM pour les adolescents ayant entre 12 et 17 ans. Pour faire le choix de la carte qui vous convient, vous devez prendre en compte vos besoins et vos revenus.

Produits bancaires complémentaires de BoursoBank

BoursoBank vous propose une gamme de produits bancaires complémentaires pour répondre à vos besoins d'épargne et de financement.

Les solutions d'épargne chez BoursoBank

Que vous souhaitiez épargner, préparer votre retraite ou optimiser votre fiscalité, vous trouverez chez BoursoBank le produit d'épargne adapté à votre profil et à vos objectifs. Parmi les offres d'épargne disponibles, vous pouvez choisir entre :

• Livret Bourso+ : une offre d'épargne exclusivement en ligne auquel vous avez accès quand vous le voulez avec un taux de rémunération pouvant atteindre 2,5 % par an. Les versements sont illimités, mais vous n'avez droit qu'à un seul Livret Bourso+.
• Compte à terme : offre d'épargne sans frais de gestion avec une rémunération fixe sur une durée déterminée à l'avance (3 % pour 12 mois et 3,02 % pour 18 mois).
• Livret A : le taux de rémunération de cette offre peut atteindre les 3 % par an. Un plafond est fixé à 22 950 euros. Il s'agit d'une solution d'épargne 100 % défiscalisée et en ligne. Il faut un versement initial de 10 euros.

BoursoBank propose également d'autres comptes d'épargne comme le Plan d'Épargne Logement (PEL), le Compte Épargne Logement (CEL) ou le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). Vous pouvez aussi opter pour le Compte sur livret jeune, le Livret A pour les jeunes et le Compte sur Livret Pro.

Les offres de prêts

Si vous avez besoin de financer un projet immobilier ou personnel, BoursoBank vous accompagne via des solutions adaptées à votre situation et à votre budget. Vous pouvez bénéficier d'un crédit immobilier à partir de 100 000 euros pour l'acquisition d'une nouvelle résidence. BoursoBank met aussi à votre disposition le prêt personnel écoresponsable pour effectuer vos travaux de rénovation.

Vous pouvez également opter pour le prêt auto pour vos projets d'achat de voiture. En dehors de ces solutions d'emprunts, la banque en ligne vous propose aussi les offres CLI € et Mylombard.

Application mobile BoursoBank

L'application mobile BoursoBank vous permet de gérer votre compte bancaire en toute simplicité et sécurité. Vous pouvez consulter vos virements, vos prélèvements, vos cartes bancaires et vos placements. Il vous est également possible d'effectuer des paiements sans contact avec votre smartphone, ou votre tablette. L'application mobile BoursoBank est compatible avec les appareils iOS et Android. Elle vous offre une expérience utilisateur fluide et intuitive, avec un design épuré et des fonctionnalités personnalisables.

Vous pouvez accéder à l'application avec votre empreinte numérique, votre reconnaissance faciale ou un code secret. Vous pouvez également contacter un conseiller clientèle par téléphone, par chat ou par vidéoconférence depuis l'application. L'application mobile BoursoBank est l'outil idéal pour gérer votre argent au quotidien, où que vous soyez et quand vous le souhaitez.

Caractéristiques et frais BoursoBank

La majeure partie des produits bancaires proposés par BoursoBank sont gratuits. Il n'y a que certains d'entre eux qui ne le sont pas. On peut citer l'exemple de la carte Visa Metal qui est payante ou de l'assurance de perte ou de vol des moyens de paiements dont les frais peuvent s'élever à 11,88 euros par an. En comparaison avec les banques traditionnelles, BoursoBank permet donc de réaliser des économies substantielles sur les frais bancaires. Ces derniers s'élèvent à plus de 200 euros chez les banques classiques. Par contre, ils sont quasiment inexistants avec BoursoBank en fonction de l'offre à laquelle vous avez souscrit.

Conditions et modalités d'utilisation chez BoursoBank

Certaines conditions sont à remplir pour ouvrir un compte chez BoursoBank et pouvoir l'utiliser afin de bénéficier de ces nombreux avantages. Vous devez être une personne physique et majeure. Vous devez aussi résider en France, physiquement et fiscalement. C'est-à-dire que vos avoirs doivent être domiciliés dans le pays. Une autre de ces conditions est qu'il faut disposer d'un numéro de téléphone et d'une adresse e-mail valide.

La banque exige également de leurs clients qu'ils aient au préalable un compte bancaire à leur nom pour pouvoir fournir le RIB qui est nécessaire pour y ouvrir un compte bancaire en ligne. Ce n'est qu'une fois ces conditions remplies que vous pouvez entamer la procédure d'ouverture de compte, qui se déroule entièrement en ligne.

Évaluation globale

BoursoBank propose des tarifs compétitifs comparé aux autres banques en ligne, notamment sur les opérations courantes (carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte, etc.). Les frais à l'étranger sont également réduits, ce qui est appréciable pour les voyageurs. Le seul bémol est le coût des incidents de paiement, qui peut être élevé en cas de découvert ou de rejet de prélèvement. Cela lui vaut une note de 8/10.

En ce qui concerne l'accessibilité, Youdge lui accorde un 9/10, car elle est facilement accessible via son site web ou son application mobile, qui sont tous deux ergonomiques et sécurisés. Vous pouvez y consulter votre solde, vos opérations, vos relevés, vos contrats… Il est également possible d'y effectuer la plupart des opérations bancaires courantes.

BoursoBank dispose d'un service client joignable par téléphone, par chat ou par e-mail, du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et les samedis de 8 h 45 à 16 h 30. Les conseillers sont généralement réactifs et compétents, mais il peut y avoir des temps d'attente importants en période de forte affluence. Elle mérite donc un 7/10 pour son service client.

La banque promet une ouverture de compte rapide et simple, mais il faut compter en moyenne 5 à 7 jours entre la demande en ligne et la réception de la carte bancaire. En matière de temps d'attente d'ouverture de compte, Youdge lui accorde un 6/10. Au vu de ces différents critères, BoursoBank obtient une note globale de 7,5/10 en raison des nombreux avantages qu'elle offre à ses clients, mais des quelques limites qu'elle présente.

La banque en ligne BoursoBank en résumé

BoursoBank offre de nombreux avantages comparé aux banques traditionnelles. Elle propose des offres adaptées à tous les profils de clients, des services de qualité et des solutions innovantes pour gérer votre argent au quotidien. Avec BoursoBank, vous bénéficiez de la simplicité, de l'économie de temps et d'argent, et de la sécurité d'une banque traditionnelle.

Vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes, bénéficier d'une offre promotionnelle intéressante et accéder à votre espace client depuis votre ordinateur ou votre smartphone, en profitant de tarifs avantageux sur les produits bancaires. Bien que présentant quelques inconvénients, BoursoBank est une banque fiable et accessible, qui vous accompagne dans tous vos projets.