Bnp Paribas

Les offres bancaires de BNP Paribas, tarifs et avis 2024

Dans un contexte où l'innovation bancaire évolue constamment, BNP Paribas parvient à concilier habilement la banque traditionnelle et l'innovation des banques en ligne. La banque BNP Paribas propose une gamme étendue de services financiers, soutenue par un réseau mondial de plus de 5 400 agences. BNP Paribas a étendu ses offres à la banque en ligne, offrant ainsi à sa clientèle une expertise complète englobant tous les services.

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L'innovation bancaire au service de l'utilisateur

BNP Paribas est une institution bancaire de renom, alliant tradition et modernité via l’élargissement de son offre vers le numérique. Forte d'une expérience centenaire, sa réputation d'excellence est solidement établie. À ce jour, cette banque met à disposition de ses clients une diversité de services financiers, appuyée par un large réseau d’agences, dont plus de 2200 d’entre elles se trouvent en France. A la clé pour le client ? Un accès étendu et personnalisé à ses solutions bancaires. La richesse de son offre en fait d'elle un acteur incontournable du secteur bancaire, capable de répondre aux besoins financiers variés de sa clientèle.

Focus sur les offres de comptes bancaires BNP

BNP Paribas présente une collection complète de forfaits bancaires sous l'appellation d’"Esprit Libre". Chaque package inclut un compte courant, une carte bancaire, ainsi qu'une sélection d'assurances, complétés par des avantages sans frais supplémentaires tels que les virements instantanés.
Les options disponibles sont segmentées par tranches d'âge :

• "Esprit Libre Découverte" pour les adolescents de 16 à 17 ans ;
• "Esprit Libre Initiative" pour les jeunes adultes de 18 à 24 ans ;
• "Esprit Libre Référence" pour les clients de 25 ans et plus.

Le coût mensuel varie en fonction du type de carte Visa sélectionnée, allant de l'Electron à l'Infinite, avec des tarifs allant de 6,46 € à 31,17 €.
Cela inclut notamment l'accès à un compte courant équipé pour les paiements mobiles, gérable aisément en ligne ou via l'application mobile de la banque. Les clients bénéficient également de notifications par SMS pour le suivi de leur solde, de deux chèques de banque annuels offerts, ou encore d'une assurance pour les moyens de paiement. Des options supplémentaires peuvent être souscrites.

Comment ouvrir un compte BNP Paribas ?

Pour ouvrir un compte chez BNP Paribas :

• Remplissez le formulaire en ligne selon vos besoins ;
• Fournissez vos informations personnelles et choisissez votre type de compte (individuel ou joint) et votre type d’agence (physique ou digitale) ;
• Utilisez une signature électronique pour sécuriser votre inscription ;
• Validez votre identité par biométrie ;
• Effectuez un dépôt initial (50 € à 150 €, 20 € à 150 € pour étudiants) depuis un compte à votre nom ;
• Téléchargez vos justificatifs sur une plateforme sécurisée ;
• Recevez vos identifiants de connexion par courriel.

Les Cartes BNP Paribas : plus que de simples moyens de paiement

BNP Paribas élève l'expérience bancaire avec une gamme de cartes diversifiée :

• Visa Classic (48€/an) : la solution idéale pour les transactions quotidiennes ;
• Visa Premier (140€/an) : avec des avantages premium comme des assurances voyage ;
• Visa Infinite (337€/an) : le choix ultime en termes de luxe et de services exclusifs ;
• Visa Electron (42€/an) : parfaite pour gérer ses dépenses avec contrôle, en évitant les découverts ;
• Carte Origin (Gratuite pour les 12-17 ans) : vers l'indépendance financière des jeunes avec une approche sans frais ;
• Carte BNP Net (52€/an) : conçue spécifiquement pour les amateurs de shopping en ligne.

Épargne, assurances et crédit : les solutions complémentaires de BNP

L’épargne chez BNP Paribas

BNP Paribas propose une palette variée de solutions d'épargne :

• Livret A : rémunération de 2 % sans imposition, avec un plafond de 22 950 € ;
• Livret A Baby : destiné aux enfants de moins d'un an, ce livret bénéficie d'un taux de 0,75 % et partage le même plafond que le Livret A ;
• Livret Jeune : conçu pour les jeunes de 12 à 25 ans, avec un taux avantageux de 2 % jusqu'à un plafond de 1 600 € ;
• Livret d’Épargne Populaire : pour les contribuables modestes avec une rémunération de 1,25 % et un plafond de 7 700 € ;
• LDD (Livret de Développement Durable) : avec un taux de 0,50 % pour un plafond de 12 000 € ;
• Compte Épargne Innovation : pour les étudiants et autoentrepreneurs, sans plafond de dépôt, et rémunéré à 2,25 % ;
• PEL (Plan Épargne Logement) : idéal pour ceux projetant un achat immobilier, avec un taux de 1,50 % et un plafond de 61 200 € ;
• CEL (Compte Épargne Logement) : axé aussi sur le financement immobilier, avec une rémunération de 0,50 % et un plafond de 15 300 € ;
• Épargne à Terme : pour bloquer des fonds afin de bénéficier d'un taux d'intérêt croissant sur trois ans, sans plafond de dépôt.

Les assurances BNP Paribas

BNP Paribas s'impose également comme un acteur incontournable sur le marché des assurances, offrant une couverture complète pour sécuriser chaque aspect de la vie de ses clients :

• Assurance Habitation ;
• Assurance Auto ;
• Prévoyance et Santé ;
• Assurance pour Appareils Mobiles ;
• Assurance Accidents de la Vie ;
• Assurance Scolaire et Étudiant ;
• Assurance Emprunteur.

L’assurance-vie chez BNP Paribas

L'offre d'assurance vie chez BNP Paribas se distingue par trois contrats principaux : Multiplacements, Multiplacements 2, et Multiplacements Avenir. Ces derniers ont l’avantage d’avoir affiché des performances notables ces dernières années, avec des taux de rendement allant de 1,70 % à 1,90 % et des frais de gestion situés entre 0,3 % et 0,7 %. Attention toutefois : les performances passées ne garantissent en rien les gains futurs.

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BNP Paribas offre la flexibilité de choisir entre une gestion profilée, une gestion libre ou une gestion sous mandat. De plus, la banque met en avant des promotions attrayantes sur les droits d’entrée, renforçant l'attrait de ses solutions d'assurance vie.

La bourse chez BNP Paribas

BNP Paribas enrichit l'accès à l'investissement boursier avec trois comptes distincts :

• Compte d’Instruments Financiers (CIF) : accès illimité aux titres financiers disponibles sur le marché, sans restrictions de plafond ou de durée ;
• Plan d’Épargne en Actions (PEA) : destiné aux investissements dans des actifs de grandes entreprises françaises ou européennes, et bénéficiant d'un régime fiscal favorable avec un plafond de 150 000 € ;
• Plan d’Épargne en Actions PME-ETI : pour investir dans le potentiel de croissance des PME et ETI françaises ou européennes, avec un plafond de 225 000 €.

BNP Paribas offre une gamme complète de solutions de prêts, conçues pour s'adapter à divers besoins de financement, que ce soit pour des projets personnels ou professionnels. En matière de prêts immobiliers, BNP Paribas se distingue par des offres personnalisées avec des taux d'intérêt ajustés et une gestion en ligne de l'ensemble du processus, de la demande à la signature. Les clients bénéficient également de réductions significatives sur les frais de dossier.

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L'Application mobile BNP

L'application mobile "Mes Comptes" de BNP Paribas révolutionne la gestion bancaire quotidienne, en vous offrant une plateforme intuitive et personnalisable. Disponible sur les appareils iOS et Android, tels que les montres connectées, cette application permet un accès instantané à vos comptes, une visualisation des soldes en temps réel et même l’apparition des transactions récentes sans nécessité de vous connecter.
Les utilisateurs peuvent aussi personnaliser leur écran d'accueil avec des widgets, gérer leurs plafonds de paiement et de retrait, et même sécuriser leurs moyens de paiement en cas d'urgence.
Enfin, notez aussi que cette appli supporte des solutions de paiement mobiles comme Apple Pay, Lyf Pay, et Paylib, pour une expérience d'achat plus fluide et sécurisée.

Décryptage des frais BNP

BNP Paribas applique une structure de frais transparente pour ses services bancaires. L’enjeu ? Garantir plus de clarté à ses clients :

• Frais de tenue de compte : 31,20€/an (2,60€/mois)
• Abonnement internet : gratuit
• Alertes SMS : 24€/an
• Virement SEPA occasionnel : gratuit en ligne / 3,5€ en agence
• Virement SEPA permanent : gratuit en ligne / 1,50€ par virement en agence
• Prélèvement SEPA : gratuit
• Émission d'un chèque de banque : 9,90€
• Envoi d'un chéquier : coûts postaux pour envoi non recommandé / 5€ + frais postaux pour envoi recommandé
• Frais d'opposition d'un chèque : gratuit en ligne / 16€ en agence
• Retraits DAB d'une autre banque : 1€ à partir du 4ème retrait par mois en France
• Retraits hors UE : 2,90% de l'opération + 3€
• Paiements hors UE : 2,90% de l'opération + 0,90€
• Frais d'opposition sur CB : gratuit

Ces frais mettent en évidence l'engagement de BNP Paribas à offrir des options gratuites ou à coût réduit pour les opérations courantes effectuées en ligne, tout en maintenant certains frais pour les services en agence ou internationaux.

BNP Paribas : que se passe-t-il en cas d’incident ?

En cas d'incident financier chez BNP Paribas, des frais spécifiques sont appliqués pour gérer les situations délicates. Les commissions d'intervention sont fixées à 8€ par opération, avec un plafond mensuel de 80€. Pour les chèques rejetés, les frais varient : 30€ pour un montant inférieur ou égal à 50€ et 50€ au-delà. Les notifications pour comptes débiteurs non autorisés ou avant un rejet coûtent 20€. Un compte inactif entraîne des frais annuels de 30€. Les taux pour découverts autorisés et non autorisés sont respectivement de 15,90% et 18,40%.

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Un service client réactif 

BNP Paribas se distingue surtout par un service client très réactif, accessible auprès de ses 2000 agences en France et via ses canaux numériques.
Les clients peuvent bénéficier d'un échange direct avec des conseillers dédiés, par téléphone, email, ou chat, tout en obtenant en parallèle des conseils en agence.

Disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h, le service client offre une assistance continue, complétée par Telmi, l'assistant virtuel 24/7, directement sur le site de la banque.
Pour des besoins spécifiques, des experts en produits financiers sont prêts à vous aider.

Enfin, BNP Paribas facilite aussi la communication en LSF (Langue des Signes Française), en LPC (Langage Parlé Complété) ou en TIP (Transcription Instantanée de la Parole), et reste active sur les réseaux sociaux pour répondre aux interrogations de toute sa clientèle.

Notre évaluation globale de BNP Paribas

BNP Paribas excelle dans le secteur bancaire grâce à son offre vaste et diversifiée de services et produits, soutenus par une expertise solide et un réseau global de très nombreuses agences. Cette banque unique en son genre combine ainsi habilement les avantages d'une banque en ligne avec ceux d'une institution traditionnelle. Notons que, malgré l'absence d'une option entièrement gratuite, la formule Esprit Libre permet de réaliser des économies sur plusieurs de ses services. Qui plus est, BNP Paribas se distingue également par ses solutions complètes d'épargne et de prêts. Le rapport qualité/prix de la BNP Paribas apparait donc comme particulièrement pertinent.