Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

La digitalisation du secteur financier a favorisé l'avènement de nouvelles banques. Pratiques, avec des conditions d'accès plus souples, elles permettent aux citoyens de bénéficier d'offres plus attractives. Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, certaines formalités sont à effectuer. Plateforme spécialisée dans les finances, Youdge propose un comparatif des meilleures banques en ligne de France.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, certaines précautions doivent être prises.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne ?

Avant d'effectuer ces démarches, vous devez d'abord choisir une banque digitale fiable et adaptée à ses besoins. Certains établissements répondent mieux aux attentes des étudiants alors que d'autres s'adressent plutôt aux fonctionnaires ou entrepreneurs. Après avoir rempli un formulaire en ligne, le client appose sa signature électronique sur le contrat qui lui est proposé. Il envoie ensuite les justificatifs nécessaires.

Les documents pour ouvrir un compte bancaire en France sont en général :

• la carte d'identité,
• le RIB, ainsi que les justificatifs de domicile et de revenus,
• la signature sur fond blanc.

Un numéro de téléphone et une adresse e-mail sont également nécessaires pour votre ouverture de compte.

Qui peut ouvrir un compte courant ?

Pour être éligible à l'ouverture d'un compte, vous devez :

• résider fiscalement et physiquement en France,
• être majeur,
• avoir un RIB provenant d'une autre institution bancaire.

Vous ne devez également pas avoir fait l'objet d'un incident bancaire auprès d'une autre institution financière. Par ailleurs, certaines banques proposent des comptes pour les jeunes, souvent destinés aux enfants de 12 à 18 ans. Les formalités d'ouverture sont néanmoins effectuées par les parents.

Quelles conditions de revenus et d'épargne

Les comptes classiques proposés par les banques sont en général accessibles sans condition de revenus et d'épargne. Pour avoir accès à des services haut de gamme, vous devrez cependant justifier d'un certain niveau de vie. Le montant des ressources exigé varie d'un établissement à un autre. Par exemple, pour ouvrir un compte Metal Ultim à débit différé chez BoursoBank, vous devez toucher au moins 2 500 € par mois.

Quel versement à l'ouverture du compte ?

Le montant du premier versement varie en fonction de la banque en ligne et de l'offre. Chez BoursoBank (ex-Boursorama Banque) par exemple, il est compris entre 50 € et 300 €. Pour l'ouverture de compte Hello bank!, un premier versement de 10 € est exigé. Le montant minimum demandé par Monabanq est de 50 €. Il existe néanmoins plusieurs organismes bancaires qui n'imposent pas un premier dépôt à leurs clients. C'est notamment le cas de Nickel et Fortuneo avec son offre Fosfo. N26 propose une ouverture de compte sans condition de dépôt initial, offrant ainsi une option flexible pour ceux qui souhaitent débuter leur relation bancaire sans engagement financier immédiat.

Changer de banque en ligne

Selon une étude réalisée par Statista en 2018, 41 % des Français décident de changer de banque pour accéder à des tarifs plus attractifs. Cette opération requiert quelques formalités.

Quelles sont les étapes pour changer de banque ?

Pour effectuer un changement de banque, comparez d'abord les offres de plusieurs institutions et faites votre choix. L'étape suivante est d'ouvrir un compte bancaire en suivant la procédure exigée par le nouvel organisme. Vous pouvez ensuite demander le transfert des virements et prélèvements automatiques de son ancien compte vers le nouveau.

Cette démarche est délicate et requiert une grande minutie. Informez toutes les institutions qui font régulièrement des virements ou prélèvements sur le compte. Il peut s'agir des fournisseurs d'accès à internet, de la CAF, etc. La dernière étape est la clôture de l'ancien compte bancaire. Pour informer la banque de votre départ, adressez-lui une lettre recommandée avec accusé de réception.

Le changement de banque avec mobilité

La mobilité bancaire est un concept qui vous permet de changer de banque avec une plus grande facilité. Le principe de fonctionnement est le même que celui du changement d'opérateur mobile. Concrètement, l'institution financière d'arrivée s'occupe des formalités nécessaires auprès de l'ancienne. Après l'ouverture de votre nouveau compte, vous signez un contrat de mobilité dans votre nouvelle banque, vous donnant ainsi l'autorisation d'engager les démarches du transfert. Elle dispose d'un délai de 22 jours pour finaliser la procédure. À cet effet, elle demande l'ancien RIB afin de pouvoir analyser les opérations bancaires des 13 derniers mois.

Elle prévient les créanciers et débiteurs du changement de banque et leur fournit le nouveau relevé d'identité bancaire. Par ailleurs, il peut arriver que l'ancienne banque refuse de favoriser la mobilité. C'est notamment le cas lorsque le compte présente des irrégularités ou que vous possédez des emprunts en cours. Procédez alors à une régularisation avant d'effectuer le transfert de vos comptes.

Le changement de banque sans mobilité bancaire

La mobilité concerne exclusivement les comptes de paiement et de dépôt. Si vous souhaitez que vos livrets d'épargne soient gérés par votre nouvelle banque, vous devez d'abord clore les anciens. Concrètement, vos fonds sont transférés dans votre compte bancaire récemment créé, puis vous procédez à l'ouverture de nouveaux livrets.

Les plans et comptes d'épargne (CEL et PEL) peuvent être transférés d'une banque à une autre, mais seulement en dehors de la mobilité bancaire. L'opération est souvent payante. Quant aux contrats d'assurance vie, ils ne sont pas transférables. Pour récupérer les fonds investis, demandez le rachat. L'argent obtenu peut ensuite être placé dans un nouveau contrat.

Quelle banque en ligne choisir pour l'ouverture d'un compte en ligne ?

Au cours des dernières années, de nombreuses banques en ligne se sont démarquées par la qualité de leurs offres. Youdge propose une liste des établissements les plus performants du marché pour ouvrir un compte bancaire en ligne.

Hello bank!

Créée en 2013, Hello bank est une institution financière du groupe BNP Paribas. 100 % digitale, elle est présente dans plusieurs pays d'Europe, dont la France, la Belgique, l'Allemagne, la République tchèque et l'Italie. En mars 2022, elle comptabilisait plus de 3 millions d'utilisateurs. En ouvrant un compte dans cet établissement, vous bénéficiez des avantages d'une banque en ligne et de la solidité reconnue de BNP Paribas. Les bénéficiaires des services de Hello bank ! ont la possibilité d'effectuer les opérations bancaires courantes depuis l'application mobile dédiée ou en agence.

Les différents types de comptes

Pour ouvrir un compte, vous avez le choix entre deux options. Hello One est accessible gratuitement, sans condition de revenus ni engagement de durée. Les paiements sont plafonnés à 1 000 € sur 30 jours glissants et les retraits sont limités à 400 € sur 7 jours. Quant à Hello Prime, il est destiné aux clients désireux de bénéficier de prestations plus étendues, en l'occurrence les voyageurs. Il est accessible uniquement aux personnes justifiant d'au moins 1 000 € de revenus par mois. Les frais mensuels prélevés sont de 5 € en compte individuel et de 8 € en compte joint.

Depuis 2021, la banque en ligne adossée à BNP Paribas s'est ouverte aux indépendants qui exercent sous le statut d'entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur.

L'offre dénommée Hello Business est accessible à 10,90 euros HT par mois. Tous les comptes proposés par la banque intègrent des cartes bancaires Visa compatibles avec Paylib et Apple Pay.

Les offres de prêts chez Hello bank!

Hello bank ! vous propose différents prêts à la consommation :

• personnel projet,
• auto,
• travaux, etc.

Pour votre projet d'investissement locatif, de résidence principale ou secondaire, vous pouvez souscrire un prêt immobilier. Selon la situation personnelle, il est à rembourser sur 2 ou 25 ans.

Hello bank est un établissement qui propose des frais bancaires très accessibles. Rendez-vous sur son site pour plus d'informations sur ses offres.

Fortuneo

Appartenant au Crédit Mutuel-Arkea, Fortuneo est une banque digitale créée en 2000. En France, elle compte plus de 600 000 clients. À l'origine, elle proposait des services dans les domaines du courtage en ligne et de l'information boursière. Aujourd'hui, elle a étendu ses prestations à la banque de détail pour particuliers. Avec plus de 30 milliards d'encours, elle est présente en Belgique, au Luxembourg et en Suisse.

Les comptes et cartes bancaires Fortuneo

Fortuneo propose 3 types de comptes bancaires (Fosfo, Gold et World Elite), dont la gestion s'effectue à distance, depuis l'application mobile ou le site internet de la banque. À chacune de ces offres est associée une Mastercard accessible gratuitement. Les clients désireux de bénéficier de services standards peuvent opter pour la Fosfo MasterCard. Elle est disponible à débit immédiat et à autorisation automatique. Avec cette carte, vous pouvez réaliser gratuitement des retraits et des paiements en devises à l'étranger. Elle n'est pas soumise à des conditions d'épargne, de revenus ou de versement initial.

La Gold Mastercard est disponible en débit immédiat et différé. Elle est aussi gratuite sous réserve de réaliser au minimum un paiement par mois. Au moment de la souscription de cette offre, vous devez justifier d'au moins 1 800 € de revenus nets mensuels.

La World Elite Mastercard est quant à elle une carte ultra premium réservée aux particuliers ayant des revenus mensuels d'au moins 4 000 €. Elle offre des avantages supplémentaires comme un service de conciergerie 24 h/24 h, des garanties d'assurance et des offres privilégiées. Fortuneo propose en extra une gamme American Express qui inclut des cartes de paiement internationales Blue, Gold, Green et Platinum.

Les prêts Fortuneo

En collaboration avec Younited Credit, Fortuneo vous propose 2 types de prêts. Le crédit immobilier peut être demandé pour l'acquisition d'une résidence secondaire ou principale en France, dans le neuf ou l'ancien. Le montant de l'emprunt peut aller de 80 000 € et 2 000 000 € pour une durée comprise entre 7 et 25 ans. La banque n'exige pas des frais de dossier ni des indemnités de remboursement.

Pour le prêt personnel, le montant peut aller de 1 000 € à 50 000 € sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. Il est accordé après étude de dossier par Fortuneo et Younited.

Les offres de Fortuneo s'adressent à un public très large et particulièrement aux cadres. Inscrivez-vous dès maintenant.

BoursoBank

Lancée en 2005, BoursoBank appartient à SG (ex-Société Générale) depuis le début de l'année 2015. Avec plus de 4 millions de clients, elle se positionne comme étant l'un des leaders de la banque en ligne en France. Comme la plupart des institutions bancaires digitales, elle ne possède pas d'agences physiques. Par conséquent, toutes les démarches se font à distance en totale autonomie et si nécessaire avec l'aide du service client. Pour une première ouverture de compte, BoursoBank offre 100 € gratuitement.

Choisir son compte parmi les offres Boursobank

BoursoBank propose 3 types de comptes courants : Welcome, Ultim et Metal. Compatibles avec les paiements mobiles (Google Pay, Apple Pay) et le paiement sans contact, elles sont toutes associées à des cartes Visa. Les offres Welcome et Ultim (en débit immédiat) sont gratuites et accessibles sans condition de revenus.

Pour ouvrir un compte BoursoBank Ultim à débit différé, vous devez justifier de 1 500 € de revenus nets mensuels au moins. La carte Visa Metal Ultim coûte quant à elle 9,90 €/mois et vous devez avoir des revenus minimums de 2 500 € par mois si vous optez pour la version à débit différé.

La banque propose par ailleurs 2 comptes alternatifs. BoursoBank Freedom est destiné aux jeunes de 12 à 17 ans. Il s'accompagne d'une carte Visa Classique à autorisation automatique. BoursoBank Pro est quant à lui réservé aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il donne droit à une carte Visa Ultim à 9 €/mois.

Les offres de prêts BoursoBank

À l'instar des autres banques en ligne, BoursoBank propose le crédit immobilier et le prêt personnel. Vous pouvez aussi souscrire le crédit Mylombard. Il s'agit d'un prêt personnel accordé sous la condition d'un nantissement obligatoire d'avoirs financiers détenus BoursoBank. Par ailleurs, face à un imprévu, vous pouvez demander un mini-prêt d'un montant de 200 € à 2 000 €. Il est remboursé en 3 échéances avec des frais fixes.

Banque moins chère, BoursoBank est une référence en France. Youdge propose plus de détails sur ses prestations.

BNP Paribas

Produit de la fusion entre Paribas et la Banque Nationale de Paris, cet établissement a vu le jour en 2000. Présente au Luxembourg, en Italie et Belgique, elle revendique 7,6 millions de clients en France. BNP Paribas est une banque physique, mais elle offre aussi des services en ligne.

Les différents types de comptes et cartes bancaires

BNP Paribas propose 4 types de comptes courants, chacun donnant droit à une carte Visa. L'offre Origin, accessible à 6,46 €/mois, n'exige pas de condition de revenus. Les retraits sont plafonnés à 450 €/7 jours et les paiements à 1 000 €/mois. Le compte Visa Classic coûte quant à lui 11,20 €/mois. Il est accessible sans condition de revenus et donne droit à une couverture assurantielle.

Les retraits et paiements sont respectivement limités à 2 000 €/7 jours et 2500 €/30 jours. Les cartes Visa Premier et Infinite offrent relativement les mêmes avantages et sont soumis aux mêmes plafonds. La différence entre ces deux offres se situe surtout au niveau des transactions à l'étranger.

Les offres de prêts BNP Paribas

BNP Paribas propose à sa clientèle l'intégralité des prêts à la consommation :

• auto,
• travaux
• étudiants,
• moments de la vie,
• crédits renouvelables.

Le montant des emprunts peut aller jusqu'à 75 000 € et est remboursable sur une durée allant jusqu'à 108 mois. La banque en ligne propose également des crédits immobiliers et des prêts aidés. Pour le financement de l'achat d'un véhicule, elle propose la location avec option d'achat (LOA), le prêt personnel auto et la location longue durée (LDD). Pour bénéficier des avantages de la banque, il suffit d'ouvrir un compte dès maintenant.

Banque en ligne SG

La Société Générale a vu le jour en 1864 pendant la révolution industrielle. Vers la fin des années 90, elle se structure autour de 3 principaux pôles : gestion d'actifs, banque de détail, banque d'investissement et de financement. Au fil des ans, elle s'est digitalisée pour offrir plus de praticité à ses clients.

Après sa fusion avec les banques du Crédit du Nord en 2023, elle devient SG. Présente dans plus de 66 pays, elle comptabilise 25 millions de clients. Actuellement, la banque offre 80 € à ses clients qui en parrainent d'autres et 80 € aux filleuls.

Les offres de comptes

Les clients de SG peuvent ouvrir un compte individuel ou joint. Des offres s'adressent également aux mineurs, étudiants et jeunes actifs. Les agents de la fonction publique peuvent quant à eux créer un compte bancaire BFM (Banque Française Mutualiste). SG vous propose globalement 2 options. Vous pouvez accéder indépendamment à des services spécifiques moyennant des frais de tenue de compte et des tarifs supplémentaires. Vous pouvez préférer le pack bancaire qui donne droit à une liste de prestations en contrepartie d'une cotisation mensuelle fixe. Les services incluent une « assurance moyens de paiement », une carte bancaire, l'exonération des frais de tenue de compte et des alertes SMS.

Le pack Sobrio est subdivisé en 4 paliers : Carte V Pay, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Le montant des cotisations mensuelles est respectivement de 6,20 €, 6,90 €, 13,90 €, 27,90 € pour les comptes individuels.

Les emprunts et placements

L'établissement bancaire propose une gamme complète de prêts immobiliers et de crédits conso, à taux fixe, variable ou mixte. Elle commercialise tous les livrets réglementés et distribue le plan d'épargne bancaire. Ses offres incluent également les contrats d'assurance vie comme Séquoia, Ebène et Érable Essentiel.

SG est l'un des groupes bancaires les plus renommés en France. L'ouverture d'un compte en ligne peut se faire dès maintenant avec des avantages à la clé.

Nickel

Sous l'égide de La Financière des paiements électroniques, Nickel a vu le jour en 2014. Cette banque propose ses services à tout le monde, y compris les personnes financièrement fragiles et les interdits bancaires. Au début de l'année 2023, elle revendiquait 3 millions de clients en France. Elle n'accorde pas de prêts et ne propose pas de solutions d'épargne. Elle propose cependant à sa clientèle 4 différents types de comptes.

Le compte Nickel

Il coûte 25 €/an à payer en une seule fois. Une Mastercard non nominative à autorisation systématique lui est associée à l'ouverture. Celle-ci vous permet de faire des paiements en France sans frais et 3 retraits gratuits tous les mois chez les buralistes, dans une limite de 300 €/semaine.

Chaque fois que vous retirez des fonds dans le distributeur classique d'une banque, Nickel prélève 1,50 € si vous êtes en France ou en zone SEPA. Pour les paiements par carte en devises étrangères, les frais sont fixés à 1 €.

Le compte Nickel Chrome

Cette offre de Nickel coûte 50 €/an. La Mastercard qui lui est associée est personnalisable avec votre identité et la couleur de votre choix pour votre carte : gold, silver, black. Avec ce compte, vous pouvez effectuer gratuitement des paiements en euros et en devises étrangères.

Pour les retraits, la banque applique la même politique tarifaire que pour le compte Nickel. Les frais prélevés pour les transactions hors zone SEPA sont toutefois revus à la baisse. Ils sont fixés à 1,50 € au lieu de 2,50 €. Avec le compte Nickel Chrome, vous êtes couvert pour vos frais médicaux à l'étranger. Vous bénéficiez également d'importantes garanties lui permettant de voyager avec sérénité.

Le compte Nickel Metal

Cette offre haut de gamme coûte annuellement 100 €. La Mastercard en métal inoxydable associée au compte est personnalisable et nominative. Elle vous permet d'effectuer des retraits et paiements gratuitement en France et à l'étranger en respectant un certain plafond. Avec cette carte, vous bénéficiez d'une couverture en cas d'accident, de modification de séjour ou de retard de vol.

Le compte Nickel jeune

Accessible à 20 €/an, le compte Nickel jeune est destiné aux adolescents de 12 à 18 ans. Il est lié à une Mastercard à autorisation automatique qui permet aux jeunes de réaliser des paiements illimités. Le pilotage du compte est exclusivement confié aux parents.

Nickel propose actuellement aux résidants en France d'ouvrir un compte bancaire en moins de 5 minutes et d'obtenir gratuitement une Mastercard et un RIB.

Tableau comparatif des meilleures banques en ligne

Conclusion

Avec une clientèle beaucoup plus importante, BoursoBank et BNP Paribas sont les institutions financières en ligne préférées des Français. Hello bank ! attire également par la diversité de ses offres et surtout par son accessibilité. Pour les personnes désireuses de bénéficier de services haut de gamme, Fortuneo est la meilleure option.

Le choix d'une banque en ligne va dépendre des besoins de chacun, des conditions de revenus exigées, tarifs et offres de prêts. N'hésitez pas à passer par Youdge pour trouver les meilleures offres selon vos besoins. En utilisant ce comparateur de banques en ligne, vous réussirez à trouver la solution idéale selon votre situation.