Le dépôt de chèques et d'espèces dépend de la banque en ligne. Les particuliers qui optent pour une banque 100 % en ligne ne peuvent pas effectuer de dépôt d'espèces. Quant aux chèques, ils doivent les envoyer par voie postale à l'adresse indiquée sur le site de l'établissement bancaire. En revanche, dans les banques en ligne filiale d'une banque classique, il est possible de remettre les chèques et espèces en agence.
Oui, il est possible d'obtenir des crédits immobiliers ainsi que des crédits à la consommation (au même titre que dans les banques traditionnelles). Cependant, tous les établissements bancaires ne les proposent pas. Il est donc fortement recommandé de bien regarder les produits proposés par la banque avant de la choisir.
Différentes banques et néobanques permettent l'ouverture d'un compte facilement. Toutefois, Fortuneo et N26 se démarquent par leurs parcours de souscription qui sont particulièrement simples et rapides. Chez Fortuneo, l'ouverture du compte et sa mise en service se font au bout de 6 jours. Chez N26, il faut compter 4 jours pour l'ouverture d'un compte.
La meilleure banque en ligne gratuite est celle qui facture très peu de frais à l'étranger, propose une carte pour 0 € et dispose d'une application mobile intuitive et ergonomique permettant au particulier de réaliser l'ensemble de ses opérations. Parmi celles qui proposent de tels avantages, figure BoursoBank, Fortuneo et Hello bank !
Plusieurs banques en ligne sont sûres. Toutefois, Monabanq, Hello bank !, BoursoBank, Fortuneo et BforBank bénéficient d'un agrément. Elles doivent aussi répondre aux mêmes réglementations que les banques classiques. De grands groupes financiers sont également actionnaires dans ces établissements, ce qui garantit les fonds tout en permettant au particulier d'accéder à son compte et de gérer sa carte à distance de façon sécurisée.
Les banques en ligne qui sont considérées comme fiables sont assez nombreuses. Il s'agit de Monabanq, BoursoBank, Hello bank, Revolut, BforBank, Fortuneo et Bunq. Il convient de souligner que leur fiabilité peut varier en fonction des besoins et des préférences de chaque individu.
Les montants minimums pour ouvrir un compte chez BoursoBank vont de 50 à 300 €. Pour obtenir la carte Welcome, le montant minimum est de 50 €. Pour la carte Ultim et l'offre Metal, il est de 300 €.
Nickel, Revolut, N26 et Helios font partie des banques en ligne qui autorisent l'ouverture d'un compte sans RIB. Toutefois, la meilleure est Nickel, car elle permet l'ouverture d'un compte bancaire sans RIB dans un bureau de tabac partenaire.
Dans une banque en ligne, il est impossible d'interagir en personne avec un conseiller financier. La situation peut donc s'avérer compliquée pour un client qui souhaite recevoir des conseils personnalisés ou une assistance en face-à-face.
Les banques en ligne mettent également en place des limitations en ce qui concerne les dépôts et les retraits en espèce, ce qui peut être dérangeant pour les particuliers qui ont régulièrement besoin d'accéder à des espèces.
Enfin, bien que les banques en ligne mettent en place de strictes mesures de sécurité, il existe toujours un risque de piratage ou de vol de données en ligne.
Parmi les banques en ligne qui ne facturent pas de frais de tenue de compte figurent BoursoBank, BforBank, Hello bank et Fortuneo. Toutefois, cette gratuité des frais de tenue de compte est conditionnée par un certain niveau de revenus.
Il n'existe pas une, mais deux banques en ligne qui sont moins chères. Il s'agit de BoursoBank et de Fortuneo qui se distinguent par leurs tarifs quasiment nuls. Pour un profil classique, les coûts annuels dans ces deux établissements bancaires sont de 2,78 €.
Pour ouvrir un compte en ligne, le particulier doit fournir les documents suivants :
- une pièce d'identité en cours de validité,
- un justificatif de domicile de moins de trois mois,
- un relevé d'identité bancaire,
- une attestation de revenus.
Afin que la demande d'ouverture de compte soit traitée dans les meilleurs délais, le dossier des pièces justificatives doit être complet et chaque document doit être conforme.
Aucune banque en ligne ne permet l'ouverture d'un compte sans justificatif. Lors de la souscription de l'une des offres, il faut au minimum présenter une pièce d'identité. Toutefois, des banques en ligne permettent d'ouvrir un compte sans justificatif de revenus et certaines néobanques sans justificatif de revenus ni de domicile.
Pour transférer des comptes, deux solutions s'offrent au particulier. La première est de réaliser l'ensemble des démarches seul. Dans ce cas, il doit demander à la banque d'origine de transférer les opérations de virement et de prélèvement. Il doit ensuite faire parvenir aux organismes effectuant des opérations sur le compte bancaire d'origine un nouveau RIB afin qu'ils enregistrent le changement de banque. La seconde solution consiste à profiter de l'aide à la mobilité bancaire. Dans ce cas, le nouvel établissement bancaire s'occupe de toutes les formalités administratives.
En cas de problème lors du transfert, le particulier doit contacter le service des relations client de la banque d'origine. Si le problème n'est pas résolu, il peut se rapprocher du médiateur de l'établissement bancaire. Autrement, il peut contacter la direction du contrôle des pratiques commerciales de l'ACPR (Autorité du conseil prudentiel et de résolution).
Changer de banque implique le transfert des livrets d'épargne. Toutefois, cette démarche n'est pas prise en compte par le service d'aide à la mobilité bancaire. Le client doit donc s'en charger personnellement. Certains produits d'épargne ne peuvent être détenus dans plusieurs établissements (livret A, LDDS, livret jeune). D'autres impliquent des frais de transfert (PEA, PEL, CEL, compte-titres). Enfin, certains produits comme l'assurance-vie sont non transférables.